Anbieterneutrale Finanzberatung
für Unternehmer & EntscheiderFinanzielle Souveränität
für Unternehmer & Entscheider
Finanzielle Souveränitätfür Unternehmer.
Wir analysieren, wo Sie und Ihr Unternehmen Geld verlieren, Risiken übersehen oder Vermögen ineffizient aufbauen – und entwickeln daraus eine klare, anbieterneutrale Finanzstrategie.
Unternehmen · Privatvermögen · Vorsorge · Kapitalanlagen · Versicherungen
Unverbindliches Erstgespräch · persönlich mit Dirk Steigels
34+Jahre Erfahrung
Finanzberater des Jahres Top 1002023 & 2026 · Börse Online, €uro am Sonntag, €uro
2Fachbücher
360+Gesellschaften & Anbieter im Vergleich
Stand 07/2026
Stand 07/2026
100+Spezialisten im Netzwerk
Anbieterneutral§ 34d/34f GewO – im Register geprüft
Ihre Ausgangslage
Kommt Ihnen das bekannt vor?
Genau hier beginnt unsere Arbeit.
Meine Situation analysieren lassen
Der CaliFair Unterschied
Wir betrachten keine Verträge.
Wir betrachten keine Verträge.
Wir betrachten Ihre finanzielle Gesamtstruktur.
Der Versicherungsvertreter sieht seine Produkte. Der Anlageberater sieht das Depot. Der bAV-Berater sieht die bAV. Wir sehen den Unternehmer – und alles, was an ihm hängt.
01 — Unternehmen
Was das Unternehmen trägt und was es kostet.
- Firmen- und Betriebsversicherungen
- Risiken und Unterversicherung
- Kostenstruktur und Beiträge
- Betriebliche Altersversorgung
- Betriebliche Krankenversicherung
02 — Geschäftsführer
Die eine Position, um die sich meist niemand kümmert.
- Absicherung bei Ausfall
- Eigene Versorgung und Versorgungslücke
- Haftung als Arbeitgeber und Organ
- Strategie für Firmen- und Privatseite
03 — Privatvermögen
Was am Ende bei Ihnen ankommt.
- Kapitalaufbau, transparent kalkuliert
- ETF-Strategien und Nettopolicen
- Altersvorsorge ohne Produktbindung
- Vermögensstruktur über die Jahre
04 — Überblick
Damit die Struktur nicht wieder auseinanderfällt.
- Digitale Vertragsverwaltung
- Transparenz über Kosten und Leistungen
- Laufende Optimierung statt Einmalberatung
- Ein persönlicher Ansprechpartner
Eine Strategie statt vieler Einzelentscheidungen.
Was sich dadurch ändert
Fünf Ergebnisse. Nicht fünf Produkte.
Jeder Bereich beginnt mit dem, was Sie erreichen – das passende Finanzinstrument kommt danach.
Gewinn schützen
Versicherungsstruktur prüfen
Kosten reduzieren. Risiken erkennen. Unternehmen schützen.
Gleiche Leistung, über 40 % Unterschied im Beitrag – das ist im Firmenbereich der Normalfall, nicht die Ausnahme. Wir schreiben Ihre Verträge unabhängig aus und decken auf, wo Sie doppelt versichert und wo Sie unterversichert sind.
Mitarbeiter binden
Arbeitgeberpotenzial prüfen
Benefits, die Mitarbeiter wirklich spüren.
Ein Obstkorb, ein Jobrad oder ein Fitnessstudio-Zuschuss ist kein Benefit – denn er bringt dem Unternehmen keinen finanziellen Vorteil. Eine betriebliche Krankenversicherung schon: schnellere Facharzttermine, weniger Ausfalltage, sichtbar im Recruiting.
Vermögen aufbauen
Vermögensstrategie prüfen
Aus Einkommen und Unternehmenserfolg systematisch Privatvermögen machen.
Bei den meisten Depots und Policen kennt der Inhaber die Gesamtkosten nicht. Wir rechnen sie aus: Ausgabeaufschlag, laufende Kosten, Versicherungsmantel, Steuer. Danach entscheiden Sie, ob Ihre bestehende Lösung bleibt.
Haftung reduzieren
bAV-Haftung prüfen
bAV darf Mitarbeiter versorgen – nicht Arbeitgeberrisiken produzieren.
Als Arbeitgeber müssen Sie aktiv über den Anspruch auf betriebliche Altersversorgung aufklären. Fehlende Unterlagen, veraltete Tarife und keine Versorgungsordnung sind der Regelfall – und jeder dieser Punkte ist ein Haftungsrisiko, das auf Sie persönlich zeigt.
Überblick gewinnen
Digitale Betreuung ansehen
Alle Verträge. Alle Dokumente. Ein digitaler Überblick.
Wenn Ihre Assistenz kündigt, weiß Ihr Nachfolger am ersten Tag, welche Verträge das Unternehmen hat. Alles DSGVO-konform zentral verwaltet, jederzeit abrufbar – Schadenmeldungen und Änderungen digital erledigt.
Vorgehensweise
Erst verstehen. Dann entscheiden.
01
Kennenlernen
Wir sprechen über Ihre aktuelle Situation, Ziele und Herausforderungen.
02
Analysieren
Wir prüfen bestehende Verträge, Kosten, Risiken, Kapitalanlagen und Strukturen.
03
Transparenz schaffen
Sie sehen verständlich, was gut ist, was fehlt und wo Optimierungspotenzial besteht.
04
Strategie entwickeln
Wir entwickeln eine klare Prioritäten- und Maßnahmenstrategie.
05
Umsetzen & begleiten
CaliFair begleitet die Umsetzung und überprüft die Struktur regelmäßig.
Kein Produktverkauf vor der Analyse.
Erstgespräch vereinbaren
Praxisfälle
Entscheidend ist nicht, was wir versprechen.
Entscheidend ist nicht, was wir versprechen.
Sondern was sich verändert.
Drei Mandate aus der Beratungspraxis – anonymisiert, aber real. Ausgangslage, Analyse, Maßnahme und Ergebnis vollständig nachlesbar.
Unternehmen · Lohnkosten
Indirekte Gewinnvernichtung gestoppt
- Ausgangslage
- Jahr für Jahr ging ein erheblicher Teil der Lohn- und Gehaltskosten verloren, ohne dass es in der BWA als Posten sichtbar war.
- Analyse
- Firmenanalyse über vier Kennzahlen, die die individuelle indirekte Gewinnvernichtung sichtbar machen.
- Erkenntnis
- Die vorhandenen Benefits erzeugten Kosten, aber keine Bindung – der Verlust war strukturell, nicht personell.
- Maßnahme
- Facharztterminservice und ein deutlich besseres Gesundheitsbudget statt Streuverlust-Benefits.
170.000 € p. a. mehr Gewinn
auf dem Firmenkonto
Geschäftsführer · bAV
Kapital aus der Firma ins Privatvermögen
- Ausgangslage
- Gewinne blieben in der Gesellschaft und wurden zunächst mit Körperschaft- und Gewerbesteuer belastet, danach privat erneut.
- Analyse
- Prüfung, welcher Gehaltsanteil steuer- und sozialabgabenfrei in den Vermögensaufbau umgeleitet werden kann.
- Erkenntnis
- Die betriebliche Altersversorgung war als Instrument vorhanden, aber wirtschaftlich nicht genutzt.
- Maßnahme
- Neuordnung der bAV: 2.000 € monatlich fließen direkt aus dem Bruttogehalt in den privaten Vermögensaufbau.
über 9.600 € p. a.
Steuer- und Abgabenersparnis
Stahlbau · Betriebsversicherungen
14 Jahre nie verglichen
- Ausgangslage
- Seit 14 Jahren derselbe Vermittler, nie ein unabhängiger Vergleich – bis ein Schaden Fragen aufwarf.
- Analyse
- Prüfung aller 18 Verträge, Abgleich der Maschinenliste und der tatsächlichen Inventarwerte.
- Erkenntnis
- Mehrere Maschinen waren nie ergänzt worden; das Inventar war mit 96.000 € unterversichert.
- Maßnahme
- Vollständige Neuordnung aller Verträge und korrekte Bedarfsermittlung – bei geringerem Beitrag.
8.797,84 € p. a. Ersparnis
und Unterversicherung von 96.000 € behoben
34 Jahre
an der Seite von Unternehmern und Entscheidern
Dirk Steigels
Dirk Steigels kennenlernen
Persönliche Verantwortung statt anonymer Finanzberatung.
Seit über 34 Jahren beschäftige ich mich mit einer Frage: Wie können Menschen finanzielle Entscheidungen treffen, wenn ihnen niemand die vollständige Wahrheit über Kosten, Strukturen und Alternativen zeigt?
Daraus entstand mein Verständnis von Finanzgerechtigkeit.
Mein Anspruch ist nicht, Ihnen möglichst viele Produkte zu verkaufen. Mein Anspruch ist, dass Sie Ihre finanzielle Situation verstehen und anschließend selbstbewusst entscheiden können.
Auszeichnung
Finanzberater des Jahres Top 100, 2023 & 2026
Börse Online, €uro am Sonntag, €uro
Börse Online, €uro am Sonntag, €uro
Status
Versicherungsmakler & Honorarberater, § 34d/34f GewO
Fachbücher
Indirekte Gewinnvernichtung · CEO by #HASHTAG
Einstieg
Mit 17,5 Jahren in die Finanzdienstleistung – aus Eigeninteresse
Das Expertennetzwerk
Ein Ansprechpartner.
Ein Ansprechpartner.
Über 100 Spezialisten im Hintergrund.
Sie sprechen mit einem persönlichen Ansprechpartner. Im Hintergrund greifen wir bei Bedarf auf Spezialisten für unterschiedliche Fachbereiche zurück – Innendienst, Fachabteilungen, über 41 Netzwerk-Fachanwälte und kooperierende Steuerberater.
Die Betreuung eines Inhabers.
Die Schlagkraft eines Expertenteams.
100+
Innendienst, Fachabteilungen & Experten
41+
Netzwerk-Fachanwälte
Steuer
Kooperierende Steuerberater
1 : 1
Ein persönlicher Ansprechpartner für Sie
Kundenstimmen
Worauf Unternehmer und Entscheider vertrauen.
„Mit der betrieblichen Krankenversicherung haben wir einen echten Wettbewerbsvorteil geschaffen. Gleichzeitig wurden unsere Betriebsversicherungen um rund 20 % günstiger."
Hening Müller-Ritzrow
Geschäftsführer & Gesellschafter, Werbeagentur
„Die Analyse unserer Betriebsversicherungen hat enormes Optimierungspotenzial aufgezeigt. Heute sind wir besser abgesichert und sparen gleichzeitig Beiträge."
Fabian Sommer
Geschäftsführer & Gesellschafter, Arbeitssicherheit
„Dirk begleitet uns inzwischen im Unternehmen und privat – von bKV und Altersvorsorge bis zum ETF-Kapitalaufbau. Endlich ein Ansprechpartner, der alles im Blick hat und unsere Interessen konsequent vertritt."
Winfried Hecking
Geschäftsführer & Gesellschafter, Telekommunikationsbranche
„Von der ersten Beratung bis zur Einführung von bKV und bAV fühlten wir uns hervorragend begleitet. Unsere Mitarbeiter waren begeistert – eine moderne Lösung mit echtem Nutzen für alle Seiten."
Angelika Tomm
Multiunternehmerin, Kinder-Tagespflege
„Dirk hat uns gezeigt, wie wir als Arbeitgeber deutlich attraktiver werden. Privat schätze ich die unabhängige Beratung und die unkomplizierte digitale Verwaltung meiner gesamten Finanzwelt."
Florian Strater
Inhaber & Multiunternehmer, Physiopraxis
„Endlich ein unabhängiger Ansprechpartner, der meine Interessen in den Mittelpunkt stellt. Ehrlich, transparent und verständlich – genau so wünsche ich mir moderne Finanzberatung."
Michael Augner
Inhaber Augner-Seminare
„Ich war froh, durch Dirk auf Anlagemöglichkeiten hingewiesen zu werden, die nicht die Provision des Beraters im Fokus haben. Nach acht Jahren bin ich von der Performance mehr als überzeugt."
Vollständig lesen
„Bis vor einigen Jahren hatte ich mein finanzielles Seelenheil für den Ruhestand in Lebensversicherungen gesucht, aber nicht gefunden, denn jedes Jahr wurde mir ganz unverblümt mitgeteilt, dass das zu erwartende Abschlussvermögen immer kleiner wurde. Aktiengeschäfte waren mir zu heikel, und festverzinsliche Bundesanleihen zu wenig performant, weshalb ich froh war, durch Dirk auf alternative und sehr profitable Anlagemöglichkeiten hingewiesen zu werden, die nicht primär die Maximierung der Provision des Beraters im Fokus haben. Nach mittlerweile ca. 8 Jahren in diesem Modell bin ich von der Performance, bei gleichzeitig möglicher, täglicher Verfügbarkeit, mehr als überzeugt, dass das der beste Weg überhaupt gewesen ist und weiter sein wird!"
Marc Fröse
Business Development Director Data Centers
„Ich schätze die transparente Beratung und die vollständig digitale Zusammenarbeit. Besonders überzeugt mich, dass sich meine Geldanlage besser entwickelt hat, als ich erwartet hatte."
Bianca Maciohsek
Inhaberin Office Orange
„Versicherungen und Kapitalanlagen waren nie mein Thema. Heute verstehe ich meine Entscheidungen und kann alles bequem digital verwalten – für mich eine enorme Erleichterung."
Stephanie Mastio
Unternehmerin, Kommunikationsstylistin
Ohne Termin, ohne Verpflichtung
Der CaliFair Unternehmer-Finanzcheck
Wie gut sind Unternehmen, Vorsorge, Versicherungen und Privatvermögen wirklich aufeinander abgestimmt? Zehn Fragen, eine Auswertung – Sie erfahren, wo Ihre Struktur trägt und wo sie Geld kostet.
Privatvermögen
Firmenvermögen
Kapitalanlagen
Versicherungen
bAV
bKV
GF-Absicherung
Digitale Struktur
Zuerst die Auswertung, dann die Entscheidung, ob Sie sprechen möchten.
Gezielte Checks
Sie wissen schon, wo es weh tut?
Dann fangen Sie dort an. Drei Prüfungen, die genau eine Frage beantworten.
Indirekte-Gewinnvernichtungs-Check
Wo verliert Ihr Unternehmen Geld, ohne dass es in der BWA sofort sichtbar wird?
Gewinnpotenziale prüfenbAV-Haftungscheck
Wie rechtssicher und aktuell ist Ihre betriebliche Altersversorgung?
bAV prüfenETF- & Policencheck
Wie viel Rendite kosten Gebühren, Fonds und Vertragsstruktur?
Kapitalanlage prüfen
Wissen
Finanzwissen für Unternehmer.
Fachartikel zu den Fragen, die Geschäftsführer, CFOs und HR-Verantwortliche am häufigsten stellen.
Unternehmervermögen
Kapitalanlage
Häufige Fragen
Was Unternehmer vor dem ersten Gespräch wissen wollen.
Wie werden Sie vergütet?
Auf zwei Wegen, und Sie entscheiden, welcher. Honorar: individuell nach Aufwand, vorher schriftlich vereinbart – Sie bezahlen die Analyse, nicht das Produkt. Courtage: die Vergütung ist im Produkt enthalten, wie bei jedem Makler. Art und Höhe legen wir offen, bevor Sie unterschreiben.
Was passiert im Erstgespräch – und was kostet es?
Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Wir sprechen über Ihre Situation, Ihre Ziele und darüber, welche Unterlagen für eine Analyse nötig wären. Es gibt in diesem Gespräch keinen Produktvorschlag – das wäre vor der Analyse fachlich unseriös.
Warum sollte ich wechseln, wenn meine Verträge laufen?
Weil „läuft" nicht heißt „ist richtig kalkuliert". Beitrags- und Leistungsunterschiede von über 40 % sind bei gleichem Deckungsumfang Alltag. Genauso häufig finden wir das Gegenteil: eine Unterversicherung, die im Schadenfall teuer wird. In beiden Fällen erfahren Sie es lieber vorher.
Sind Sie wirklich anbieterneutral?
Als Versicherungsmakler nach § 59 VVG sind wir rechtlich von Ihnen beauftragt, nicht von einer Gesellschaft. Wir vergleichen über 360 Gesellschaften und Anbieter, und unsere Zulassung nach § 34d/34f GewO ist im öffentlichen Vermittlerregister nachprüfbar – nicht nur behauptet.
Beraten Sie auch außerhalb von Mönchengladbach?
Ja, bundesweit. Persönliche Termine finden vor Ort in Mönchengladbach oder bei Ihnen statt, die laufende Betreuung läuft über Video, Telefon und das digitale Mandantenportal. Ein erheblicher Teil unserer Mandate liegt außerhalb der Region.
Wie viel Aufwand entsteht für mich und mein Team?
Für die Analyse brauchen wir Ihre bestehenden Verträge – meist genügt eine Vollmacht, damit wir die Unterlagen direkt bei den Gesellschaften anfordern. Danach liegt der Aufwand bei uns. Bei Firmenmandaten übernimmt das digitale Portal später den Teil, der heute Ihre Personalabteilung beschäftigt.
Standort
Mönchengladbach – persönlich vor Ort, digital bundesweit.
CaliFair GmbH
Persönliche Beratung vor Ort in Mönchengladbach. Digitale Beratung in ganz Deutschland – schlank, schnell und jederzeit transparent.
Dammer Straße 136–138, 41066 Mönchengladbach
Persönliche Termine nach Vereinbarung
02161 999190
Telefonische Terminvereinbarung
info@califair.de
Antwort innerhalb von 24 Stunden
Ihr nächster Schritt
Sie müssen heute nichts entscheiden.
Aber Sie sollten wissen, ob Ihre aktuelle Finanzstruktur wirklich zu Ihnen und Ihrem Unternehmen passt.
Unverbindliches Erstgespräch mit Dirk Steigels