Transparenz, die sich rechnet. Bis auf den letzten Euro.
Die meisten Altersversorgungsverträge werden nie auf ihre Kosten geprüft. Dabei entscheidet nicht die Werbung über Ihr Ergebnis, sondern die Kostenstruktur – und die ist in vielen Policen deutlich höher als gedacht. Ein Versicherungscheck macht sichtbar, was Sie über die Laufzeit wirklich zahlen.
Die teuersten Kosten sieht man nicht sofort.
Viele wissen: Eine Police hat Abschlusskosten. Was kaum jemand weiß: Über die Laufzeit sind nicht die einmaligen Abschlusskosten entscheidend, sondern die laufenden Kosten. Sie wirken Jahr für Jahr auf das gesamte Kapital – und kosten am Ende oft deutlich mehr Rendite als die Abschlusskosten selbst.
| Jahr | Eingezahlt | Verfügbar* |
|---|---|---|
| 1 | 2.400 € | ≈ 600 € |
| 3 | 7.200 € | ≈ 4.300 € |
| 5 | 12.000 € | ≈ 9.100 € |
| 10 | 24.000 € | ≈ 22.400 € |
Zwei Tarifwelten. Ein großer Unterschied.
Der gleiche Sparplan, die gleichen Fonds – aber zwei völlig verschiedene Kostenstrukturen. Genau hier liegt der Hebel, den die meisten übersehen.
Bruttotarif
Vergütung über einkalkulierte Provision
Nettotarif
Beratung gegen transparentes Honorar
*Beispiel- und Erfahrungswerte zur Veranschaulichung. Die tatsächlichen Kosten und Ergebnisse hängen vom konkreten Tarif, der Laufzeit und Ihrer individuellen Situation ab.
In einem Bruttotarif ist die Vergütung des Vermittlers bereits fest in den Vertrag einkalkuliert – Sie zahlen sie über Jahre mit, oft ohne es zu merken. Das ist der Tarif, den Vermittler im Regelfall anbieten.
Ein Nettotarif (Honorartarif) kommt ohne diese einkalkulierte Provision aus; die Beratung wird stattdessen über ein transparentes Honorar vergütet. Das senkt die laufenden Kosten spürbar – wird aber bislang leider nur selten angeboten. Wir arbeiten bewusst mit Nettotarifen, damit mehr von Ihrem Geld für Sie arbeitet.
Ein Beispiel sagt mehr als jeder Prospekt.
Über 35 Jahre monatlich 200 € angelegt, bei 6 % Rendite und identischem Investment. Der direkte Vergleich von Brutto- und Fairpolice zeigt eindeutig: Wir machen mehr aus Ihrem Geld.
Beispielrechnung bei identischem Investment, gleicher Sparrate und 6 % Rendite p.a. – keine Wertentwicklungsprognose. Tatsächliche Ergebnisse sind abhängig von Tarif, Laufzeit und Marktentwicklung.
Die Rückkaufswerttabelle verrät die wahren Kosten.
Sie brauchen kein Finanzstudium, um die Kosten Ihres Vertrags einzuschätzen. In nahezu jeder Police steht eine Rückkaufswerttabelle – sie zeigt, wie viel Ihres eingezahlten Geldes in den ersten Jahren tatsächlich für Sie arbeitet und wie viel zunächst in Kosten fließt.
Schon ein kurzer Blick auf diese Tabelle macht für Laien sichtbar, wie hoch die Kostenbelastung wirklich ist. Genau diese Tabelle gehen wir in Ihrem Versicherungscheck gemeinsam mit Ihnen durch – verständlich und ohne Fachchinesisch.
Rückkaufswerte gemeinsam prüfenSelbst erkennbar
Die tatsächliche Kostenbelastung lässt sich direkt aus Ihrer eigenen Vertragstabelle ablesen.
Transparent erklärt
Wir übersetzen die Zahlen in Klartext: Was zahlen Sie – und was bleibt für Ihr Vermögen?
Anbieterneutral bewertet
Im Interesse Ihres Ergebnisses – nicht im Interesse einer Gesellschaft.
Diese Anlässe sprechen für eine Prüfung.
Bestehende Renten- oder Lebensversicherung
Ältere Verträge enthalten häufig hohe laufende Kosten, die selten hinterfragt wurden.
Enttäuschende Wertentwicklung
Wenn die Rendite hinter den Erwartungen bleibt, lohnt der Blick auf die Kosten.
Fondsgebundene Policen
Gerade bei ETF-Policen entscheidet die Kostenhülle maßgeblich über das Ergebnis.
Vor einem Neuabschluss
Bevor Sie neu abschließen: erst Brutto und Netto sauber gegenüberstellen.
Betriebliche Altersversorgung
Auch in der bAV lohnt die Prüfung von Tarifart und Kostenstruktur.
Unklare Kostenangaben
Wenn Sie nicht genau wissen, was Ihr Vertrag kostet – ist das schon Grund genug.
In vier Schritten zur Klarheit.
Unterlagen sichten
Sie stellen uns Ihre bestehenden Verträge bereit – wir verschaffen uns einen vollständigen Überblick.
Kosten sichtbar machen
Anhand der Rückkaufswerttabelle und der Kostenangaben legen wir die tatsächliche Belastung offen.
Brutto vs. Netto vergleichen
Wir stellen Ihrem Vertrag eine transparente Nettolösung gegenüber – mit klarer Renditewirkung.
Sie entscheiden souverän
Sie erhalten eine klare Empfehlung – die Entscheidung treffen Sie auf gesicherter Grundlage.
Die genannten Werte sind Beispiel- und Erfahrungswerte zur Veranschaulichung und stellen keine Wertentwicklungsprognose oder pauschale Empfehlung dar. Ob und in welcher Form ein Wechsel sinnvoll ist, hängt von Ihrem konkreten Vertrag, der Laufzeit und Ihrer persönlichen Situation ab und wird im Einzelfall geprüft. Bestehende Verträge sollten nicht ohne vorherige individuelle Beratung gekündigt werden.
„Das hätte ich nie gedacht."
Was Mandanten am meisten überrascht, ist der Moment, in dem sie zum ersten Mal sehen, was ihr Vertrag wirklich kostet – und wie groß der Unterschied sein kann.
„Ich war ehrlich fassungslos. Über 36.400 € Unterschied bei gleicher Sparrate – das hatte mir vorher niemand so klar vor Augen geführt.“
„Dass die laufenden Kosten viel entscheidender sind als die Abschlusskosten, wusste ich gar nicht. Plötzlich ergab alles Sinn.“
„Wir haben zusammen meine Rückkaufswerttabelle angeschaut – da habe ich zum ersten Mal selbst gesehen, wie viel an Kosten wirklich abfließt.“
„Ich kannte den Unterschied zwischen Fonds und ETFs nicht – und dass die Kosten so unterschiedlich sind. Ich verstehe nicht, warum mir das nie jemand erklärt hat.“
„Endlich hat mir jemand transparent erklärt, was ich wirklich zahle. Der Versicherungscheck war für mich ein echtes Aha-Erlebnis.“
Was kostet Ihr Vorsorgevertrag wirklich?
Lassen Sie Ihre bestehenden Verträge anbieterneutral prüfen – transparent, verständlich und mit klarer Renditewirkung. Damit aus versteckten Kosten sichtbare Entscheidungen werden.